会记的职业生涯规划

 

　　凡具有CFP?资格的人士已经拥有与财务规划相关的所有财务工作领域的胜任能力。申请人要完成100多个相关主题的学习，其中包括股票、债券、税务、保险、养老金计划以及不动产策划。该项目是由注册财务规划师协会（ICFP）进行管理的。除了通过CFP的资格考试，除了通过职业资格考试，申请人还必须拥有被承认的专业工作经历并愿意遵守CFP协会的道德和职业责任规范以及财务规划准则。

　　财务规划师一般与个人打交道，帮助其理解他们拥有的选择并制定适合个人财务状况和目标的财务决策。考虑到财务规划师被赋予的极大信任，CFP协会发布了财务规划程序和当前资格获得者的信息，允许CFP的客户验证其财务规划师的资格是否良好。大家要做的最后一件事就是小心，不要选择一名被撤销资格的CFP。

　　2、特许金融分析师（CFA?）

　　该资格由特许金融分析师协会（原投资管理与研究协会（AIMR））授予。要获得CFA资格，申请人必须成功地通过三级难度相当大的考试，并具有至少三年以上被认可的工作经历。在通过考试期间，申请人需证明其具备相应的胜任能力、诚信以及在会计、职业标准和道德、经济学、投资组合管理以及证券分析等方面的广泛知识。

　　也有CFA资格获得者成为了从事金融机构货币管理和股票分析但非财务规划领域的分析专家。这些专业人士通常负责为各种类型的投资提供调查研究和评估报告。

　　3、注册基金专家（CFS）

　　顾名思义，具有该资格的人拥有在共同基金和共同基金行业工作所应具备的个人专业才能。这些个人通常向客户提供应该向哪些基金进行投资的建议。当然这取决于他们是否有经营牌照、是否将向客户购买和销售基金。前身为注册基金专家协会的商业与财务协会（IBF）对外提供CFS方面的培训，课程涉及产品组合理论、成本平均策略以及年金等共同基金包含的各方面内容。CFS资格获得者所具有的专业知识还应通过继续教育要求加以保持。

　　4、特许理财顾问（ChFC）

　　拥有ChFC资格的个人已被证明具有广泛而全面的财务规划知识。ChFC项目是由美国金融职业培训界最负盛名的美国学院(American College)管理。除了要成功的通过包括所得税、保险、投资以及不动产规划等财务规划方面的考试，还要求申请人至少具有三年以上的财务领域从业经验。同那些具有CFP资格的人士一样，具有ChFC资格的专业人士将帮助个人分析其财务状况和理财目标。

　　5、特许投资顾问（CIC）

　　CIC资格由投资顾问协会授予，具有CFA资格并且已注册为投资顾问的人士方可申请。该资格重视投资组合管理。除了在投资组合方面具备较高的专业水准，这些个人还必须遵守严格的道德规范，并提供个人品格鉴定书。具有CIC资格的个人一般会成为财务领域的`领军人才，例如掌管大型投资账户和共同基金。

　　6、注册投资管理分析师（CIMA）

　　该资格强调资产配置、职业道德、尽职调查、风险计量、投资政策以及业绩管理方面的能力。申请该资格的个人需要拥有至少三年以上专业经验。这对那些投资咨询专家们就提出了一个很高的标准。CIMA课程由投资管理咨询协会提供。

　　同时，拥有CIMA资格的个人还被要求通过持续的更新注册来验证其专业技能，这要求CIMA资格的获得者每两年要完成至少40个小时的继续教育课程。CIMA资格获得者趋向于在财务咨询公司谋求发展，包括与客户进行广泛交流和对大规模的资金管理。

　　7、特许市场技术分析师（CMT）

　　想要获取该资格，必须通过市场技术分析师协会（MTA）设定的三项考试并承诺遵守 MTA制定的道德规范。职业规划具有CMT资格的个人已证明其在技术分析领域所具有的专业技能。CMT资格获得者通常从事套期基金和货币管理公司的工作。

　　8、注册会计师和理财规划师（CPA and PFS）

　　具有注册会计师资格的个人已经通过了会计和纳税申报考试，但获得CPA资格并不表示他们接受了其他财务领域的培训。所以，有兴趣获得财务规划专业技能的这些注册会计师为了丰富其会计生涯，有必要成为注册个人理财规划师（PFS）。PFS资格是由美国注册会计师协会（AICPA）授予的，那些已通过了额外培训并拥有CFP资格的个人将被AICPA授予PFS资格。

　　9、特许人寿保险师（CLU）

　　该资格由美国学院授予，获得该资格的个人主要就职于保险公司。CLU资格只授予那些完成10门课程学习并通过总计20小时考试的个人。课程涵盖人寿和健康险、养老金规划、保险法、所得税、投资、财务和不动产规划以及集团收益方面的基础。

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